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过度向学生营销信用卡,私自推销未经审批的产品……银保监会:整

2019-11-08 17:43:22 点击:1413

每个记者:袁媛每个编辑:廖丹

10月10日,中国银行业监督管理委员会(以下简称“中国保监会”)发布了《关于开展银行保险机构侵犯消费者权益障碍整改工作的通知》(以下简称“通知”),旨在提高银行保险机构消费者权益保护水平,创造公平公正的市场秩序,切实维护银行保险消费者的合法权益。

据悉,整改工作主要分为三个阶段,即自查整改阶段、监督抽查阶段和总结报告阶段。中国保监会认为,整改工作全面,调查要求明确具体。各单位要高度重视,精心安排,精心组织,确保全业务覆盖和员工参与。各银保机构和银监局要成立专门工作组,制定专项工作计划,逐步推进实施。

此次整改涵盖了银行和保险机构的七大常见问题。

据悉,此次整改工作的重点是:以规范经营行为、保护消费者合法权益为目标,以《关于加强金融消费者权益保护的指导意见》(国办发〔2015〕81号)为依据,以相关法律法规为准绳,调查本机构、本单位和本地区存在的突出问题。

银监会表示,各银保机构和银监会应准确把握习近平总书记在全国金融工作会议上关于加强行为监管的重要讲话精神,充分认识到消费者权益保护是落实以人为本发展理念的集中体现,纠正侵犯金融消费者权益的无序是防范和化解金融风险的重要环节。要为提高人民的幸福感和幸福感提供重要保障,就要以深化整顿侵犯消费者权益的混乱局面为重要出发点,正视问题,坚持以问题为导向,用真刀真枪解决问题,切实维护金融消费者的合法权益。

据悉,此次整改涵盖了银行业和保险业存在的共性和个性问题。

就常见问题而言,有七大问题,即:非法利用政府公信力进行营销宣传;未经授权促销和销售未经批准或备案的产品;金融产品销售未经消费者权益保护部门独立审查的;客户信息安全保护不到位;银行保险机构主动呼叫,或者未经客户同意向消费者发送营销短信,干扰他人正常生活,存在盲目呼叫扰乱公众的问题;银行保险机构自行组织或通过第三方致电消费者或发送含有误导性、虚假内容或提供不准确信息的宣传信息;不合理的绩效考核和激励机制导致消费者保护不足。

个性,银行侵害消费者的表现主要集中在产品设计、营销推广、产品销售、内部管理以及与第三方组织的合作上。

具体而言,在营销推广方面,有为低收入人群开展信用卡业务和培养高风险用户的意图。如过度向无还款能力的大学生进行信用卡营销,金额控制不审慎;向信用状况差或信用额度长的客户发放高信用额度;过度营销分阶段业务;

就产品销售而言,消费者没有得到适当的测试,产品被出售。代表客户进行操作风险评估或不当引导客户提高评级,以达到推广高风险金融产品的目的;销售产品的风险水平与客户的风险承受能力不匹配。私募产品出售给不合格的投资者,如分拆信托和其他私募产品,并出售给不合格的投资者。

然而,保险业侵害消费者的表现主要集中在产品、销售、理赔、网络保险等领域。

以机构自查为主,监察部门应适时进行监督抽查。

据了解,整改主要分为三个阶段:10月至11月是机构自查整改阶段。各银监局根据整改工作要点,组织辖内各银保机构开展精心控制的自查,并在自查的基础上积极完成整改。各银行保险机构应在11月30日前完成自查整改工作,并向当地银行保险监管局提交书面报告。

10月至12月是监督抽查期。各银监局将根据辖区情况,适时对重点机构和重点业务进行监管和抽查。

最后,为结束报告阶段,我行各保监局应在2019年12月15日前向我行保险监督管理委员会保监局提交一份关于纠正侵犯消费者权益障碍的报告。报告应包括组织实施、机构自查、监督抽查、行政处罚和工作建议,并填写相关表格。

"重点是机构自查,监管部门将适时进行监督抽查."中国保监会规定,银行和保险机构应当对自查和监督检查中发现的问题逐一归档,严格进行自查自纠,并追究其责任。违反银行业、保险业内部规章制度的,按规定处理。对违反银行和保险监管法律法规的,应当依法予以处罚;应立即制止或纠正不当经营和不当销售行为,并追究侵犯消费者权益者的责任。对于涉及违法犯罪的问题,应当移交司法机关进行处罚。对于经组织自查发现并及时纠正的问题,监管部门将给予从轻、减轻或不予处罚。对于不进行自查和隐瞒信息的机构,监管部门发现后将予以严惩。

中国保监会表示,各级监管部门要督促银行和保险机构深入分析整改中发现的问题,找出问题的根源,弥补制度缺陷,完善治理体系,建立长效机制。它体现在三个方面:

一是落实主体责任,各银行和保险机构要巩固和深化整顿侵犯消费者权益混乱局面的主体责任。董事会负有最终责任。董事长是第一责任人。高级管理层负责实施。监事会承担监督责任。上级主管部门承担管理责任,以便将责任落实到位并落实到人。

二是完善制度和机制。所有银行和保险机构都应加强顶层设计,弥补不足。完善产品和服务管理、投诉管理、信息保护和内部评估等制度措施,增强制度的持续执行力和刚性约束力。

第三是加强银行和保险机构的作用。通过对这一问题的调查和整改,各银行和保险机构应强化责任,强化制度,规范行为,全面提高消费者保护工作水平。

封面图片来源:照片网络

国家商业日报

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